世界速读：创新供应链金融模式 平安银行为产业链发展插上数字化翅膀

供应链金融连接产业和金融，肩负着提高供应链管理效率、降低企业运营成本、服务供应链产业链完整稳定、支持产业链优化升级和国家战略布局的重大历史使命。

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统计局数据显示，从2011到2021年，规模以上工业企业应收账款净增长11.82万亿，累计增长168%，而同期营业收入只增长51.7%，从账款回收期看，2021年相对于2011年，多增加了19.7天。可见，在我国产业链、供应链的规模不断增长的同时，供应链上的中小微企业回款压力在增大，各类供应链金融服务还不充分，成本效率有待提升。

面对产业链数字化发展的要求，以及链上中小微企业所面临的经营困境，金融应如何发力？“随着科技的进一步发展，特别是数字经济时代的到来，供应链金融开始进入全新的3.0阶段。”平安银行（000001）行长胡跃飞在8月23日举行的2022供应链金融大会上表示，在数字经济的催化下，供应链金融深度融合产业互联网，基于物联网、AI、大数据、区块链等技术，以更广泛的数据获取和集成能力，构建更开放、智能、实时的系统平台，模型化、自动化的业务模式不断在特定行业、特定场景中落地运用。

平安银行也在积极探索供应链金融3.0模式。“我们将发挥账户、数据、交易和开放四大优势，助力供应链上下游企业发展、助力产业链数字化升级。”平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委秘书长李跃分享道。2022 年上半年，该行供应链金融融资发生额近5500亿元，同比增长24.0%。

找准供应链金融发力点

“纯线下的钢铁交易涉及到多级流转，非常复杂，中间的过程很难管控，会出现诸如虚假仓单、重复质押、套取银行贷款等一系列乱象。”找钢网副总裁张绪瑞告诉《金融时报》记者，“我们把原来线下的交易变成线上化，让这些不透明的交易透明化、公开化、标准化，提升交易效率，把以往无法管控的点给弥补上，让交易流、物流、资金流以及数据流实现无缝对接。”

在数字化建设大潮的席卷下，产业链互联网建设日渐深入，顺应产业链日益精细的专业化分工趋势，供应链金融发展3.0时代要求各个参与主体协同配合，实现错位经营。

“持牌金融机构、核心企业、仓储及物流企业、平台科技公司应聚焦主业，立足于各自专业优势和市场定位，加强共享与合作，深化信息协同效应和科技赋能，共同推动供应链金融线上化、数字化、场景化、生态化建设，共同营造公平有序、良性循环的产业生态。”胡跃飞表示。

具体而言，持牌金融机构应发挥资金成本、风控经验、产品组合优势，为供应链提供结算、融资、财资管理，避险等系统化的综合解决方案，特别是要从不同行业、不同场景需求出发，为核心企业及其上下游量身定制金融服务，提升整条供应链的融资能力和资金管理水平，提升支付效率、降低企业成本，畅通和稳定上下游产业链条。

核心企业则承担着整条供应链的关键决策，对产业熟悉，对上下游企业有较强的话语权，应主动承担起“链主”的角色，致力于搭建供应链服务平台，规范和强化供应链管理，稳固供应链合作关系。同时，核心企业要充分发挥链圈优势，主动与银行等金融机构合作，协同做好交易风险管控，拓展产业金融服务，帮助上下游企业进行融资。

积极发挥四大服务优势

“在以国内大循环为主、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，稳链、补链、强链、延链是大势所趋，供应链金融是一个非常有潜力的赛道。”李跃表示，平安银行以账户为基础，数据为关键，交易为本源，开放为前提，积极探索打造服务特色。

“账户是银行服务客户的窗口和触点。” 李跃对《金融时报》记者表示，“在服务各种网络平台新型账户方面，我们对于目前TOP100互联网平台的覆盖率已超过60%。与此同时，我们的技术也能够支撑‘6.18’‘11.11’等大促节点所产生的海量并发量数据。”

而该行作为全国股份制银行所拥有的牌照，也大大拓展了其金融账户的服务范围。“比如，借助离岸牌照，实现境内外一体化服务，同时在财资领域也做了很多探索，帮助客户把跨行资金管理起来，并通过开放银行的方式，把这些服务开放地嵌入到各个场景里面去。”李跃说。

在数据方面，该行一方面大量投入，构建起差异化物联网的体系，并持续进行卫星通讯等技术方面的探索；另一方面不断增强数据团队的实力，建立数据中台，有效转化数据价值。在形成了差异化的数据能力后，该行还积极将数据能力输出给合作伙伴，提升其数字化能力。

对于交易，平安银行能够根据多元化的场景和需求，把各类金融产品和服务送到不同企业手里。据李跃介绍，该行即将推出票据新产品——“优票钱包”，让票据资产可视化，实现自动选票、扫码看票、一键签收等功能。

开放则是该行供应链金融创新探索的前提。“一枝独秀不是春，生态共赢春满园。”开放共享才是促进供应链金融可持续发展，提升产业链整体金融服务水平的成功之道。胡跃飞也在大会现场强调了开放生态的价值：“只有充分开放，才能带来丰富的生态，而生态越开放，参与主体越多，价值链条越长，要素流动就会越充分，最终供应链的价值生产就会越大。”

持续赋能中小微企业数字化转型

面对产业互联网发展的趋势、数字化转型与经营的大潮，链上中小微企业如何克服投入少、应用杂、成本高的掣肘？核心企业、服务商等代表也带来了最新的数字化解决方案。

“有了平安金融产品和数字化能力的输入，我们整个供应链的融资能力得到了提升，上下游客户的融资能力也得到了提升。与此同时，供应链抗风险的能力也得以提升。我们的下游经销商广布全国，数量众多，但规模从几百万到上亿，参差不齐，在和平安合作后，我们有能力对其进行数字化监控与风控管理。”海尔万链数科供应链金融业务总经理柏琳表示，双方的开放合作可以实现能力和资源的互补，扬长避短，共同助力行业和中小微企业的数字化转型。

作为平安银行供应链数字生态的参与者，塔比星信息技术（深圳）有限公司董事长程璟超表示，“我们基于手环终端的铺设，构建了一个设备生态，赋能中小微企业生产。在获得企业授权前提下，为租赁企业、金融企业提供设备采集数据的同时，也为使用设备的中小微企业提供包括购买、订单、生产、维保、设备处置在内的全周期设备服务管理，提升其数字化生产与经营的能力。”

平安银行服务中小微的模式和能力，也得到企业的认可。“平安银行在服务中小微方面有多年的积累，并把其它领域的普惠服务经验复制到了钢贸领域里来。同时，平安银行在物联网技术、星云物联网体系建设中大量投入，通过技术手段破解中小微企业的纯信用无抵押的融资难、融资贵问题。”张绪瑞说。

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