华夏银行App发展“失速”：理财、基金等金融服务提升不大，用户体验也待优化 每日快看

新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，260余项细分指标对华夏银行（600015）手机银行App“华夏银行”进行全扫描，最终给予73.900分（总分100）。

整体而言，华夏银行App不断迭代优化5.0版App，提升了查账等常用交互体验，增加了对产品的搜索，上线了存款证明等常用功能。但若与同业相比，App过去一年发展“失速”，搜索、客服、消息互动仍有差距，一些交互体验也待提升。特别是，理财、基金等金融服务没有大的提升，一些常用功能点也待优化，隐私保护也有待加强。

华夏银行APP评测分析：

(资料图片)

华夏银行App不断迭代优化5.0版App，提升了查账等常用交互体验，增加了对产品的搜索，上线了存款证明等常用功能。但若与同业相比，App过去一年发展“失速”，搜索、客服、消息互动仍有差距，一些交互体验也待提升。特别是，理财、基金等金融服务没有大的提升，一些常用功能点也待优化，隐私保护也有待加强。

用户体验（30.600分/40分）：搜索互动有提升也有差距，注册/登录旅程可优化

华夏银行App注册比较便捷，新用户输入手机号、短信验证码，设置登录密码即可完成注册。注册成功后，本行用户可以添加银行卡，没卡用户可以申请电子卡。与同业相比，注册/登录尚未实现一体化，添卡旅程也有优化空间。

登录方面，华夏银行App支持手机号/身份证号/银行卡号登录，支持微信、支付宝等授权快速登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。如果用户想切换登录账号，App支持切换用户；如果用户忘记密码，App支持在线找回。

与去年评测时相比，华夏银行App没有进行大的改版，底边栏微调为“首页、投资、生活和我的”四大频道，并居中放置了“付款码”（但在实操中，居中的“二维码”经常引发误点，只有拉到底部空白处才能点中）。具体来看，“首页”自上而下依次为“导航、置顶功能、头图、常用功能、今日关注、推广图、产品和特色业务推荐”。

其中，“常用功能”沿用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部功能，也可以自定义4-9个首页功能。不过，部分功能键（icon）文字说明略长，与置顶功能的排重也不足。

搜索互动方面，华夏银行App“首页、投资、生活和我的”频道均设有搜索入口，可以查看搜索历史记录，支持对功能、产品、常见问题的搜索。与2021年评测时相比，新增了对理财/基金产品的搜索；在众多关键词搜索测试中，模糊匹配程度、结果罗列清晰度一般；如果用户对搜索结果不满意或者搜索不到结果时，可以联动在线客服。

与同业对比，App搜索互动仍有几点亟待提升：一是，不支持对活动的搜索；二是，诸如“注销”等功能点无法搜索出结果；三是，基金产品的搜索结果缺乏代码展示，保险等其他产品也搜不到结果；四是，智能化程度不足，比如相近词搜索无法支持。

客服互动方面，华夏银行App“首页、我的”频道设有客服入口，但重要功能触点的客服覆盖率比较低。“在线客服”整合了常用功能点、常见问题和在线客服入口，也可以一键拨打电话客服（评测后期整合了“远程银行”视频客服）。其中，智能客服逻辑比较完善：提问→回答→没帮助/有帮助，且“没帮助”提示转接人工客服。与2021年评测时相比，智能回复不仅提示了路径，也匹配到了相关功能点（覆盖度仍可提升），但对话界面仍待优化——“相关问题推荐”太显眼，反而影响了对话效率；一些智能回复可以优先“手机银行”方式，毕竟是通过App接入的客服。

同时，用户输入“人工”等关键词也可以转接人工客服，等待中提示等待人数（但不能退出排队），服务中可以上传图片/表情，结束后可以进行评价。遗憾的是，尚不支持服务中短暂退出。

消息互动方面，华夏银行App“消息中心”整合了动账通知、银行公告、各类业务通知等，可以开启/关闭各类消息。用户每一笔动账交易，App会推送通知，且每笔通知可读性尚可，但诸如申购产品、二维码消费仍可优化。略遗憾的是，动账通知的直达性不足，解析加载时间也较长。

便捷互动方面，App设有语音助手，语音识别准确度（且支持二次编辑）、功能呼起准确度尚可；也支持搜索/客服中语音输入。此外，App设有金融日历，诸如信用卡还款日、预约转账可以提示，但功能逻辑仍可完善——部分交易完成后，直接清空并不够合理。

用户管理方面，华夏银行App“我的→设置→登录设置”支持修改登录密码；“我的→设置→个人信息”支持修改头像/昵称，更新身份证有效期、地址等个人信息，也支持注销手机银行，且注销提示比较清晰、注销旅程比较便捷。

整体交互方面，华夏银行App可以快速找到转账、我的账户等常用操作，且常用操作之间进行了交互。若用户旅程受阻，App给出的相关提示、下一步接续引导尚可；若用户截屏，可以将截图反馈给在线客服，但无法转接人工（也不提示），不如同业策略有效。

不过，App一些交互设置仍待提升：一是，“银行卡转账”旅程中，没有关联限额调整——若用户遇到限额不足，需要退出转账旅程，去往“安全设置→转账限额锁”进行调整；二是，购买理财产品中进行风险评估，评估后无法继续购买当前产品，而是跳往理财产品超市；三是，诸如“我的账户→添加银行卡”等部分提示仍然后置。

与2021年评测相比，华夏银行App没有进行大的版本升级，提升了查账等常用交互体验，增加了对产品的搜索，但与快速发展的同业相比，搜索、客服、消息互动仍有差距。此外，注册/登录尚未实现一体化，一些交互设置也待提升，仍需梳理用户旅程、做细用户体验。

功能服务（24.950分/35分）：理财等投资服务有差距，部分功能待完善

账户管理方面，华夏银行App“我的账户”可以查看下挂的本行卡片，也可以添加/删除银行卡。对于单张华夏银行储蓄卡，用户可以查询/复制卡号、查余额、查明细，也可以进行银行卡设置——包括设置交易锁、修改密码、卡片挂失等。值得注意的是，“一键绑卡/快捷支付管理”进行了整合，但功能便捷度不高。

具体到“收支明细”，华夏银行App支持查询近5年的交易记录，明细列表进出项、可读性尚可，支持按交易分类/金额/币种进行筛选，也支持按交易对手等进行搜索。与2021年评测时相比，App增加了交易流水下载，明细搜索功能也有所提升，但部分交易当天依然无法看到交易对手信息；诸如“基金申购”即打开详情页也看不出买了什么基金。

同时，“我的→资产与负债”可以查看总资产/负债情况，统计类别相对全面，但购买/赎回产品的在途交易逻辑不合理，与同业水平差距较大。

转账汇款方面，华夏银行App“转账”支持银行卡转账、手机号转账，也可以查看转账记录、进行转账设置、管理收款人。其中，“转账记录”支持查询2016年6月以来的转账记录（跨度不超过一年），列表可读性尚可（缺卡号），但仍不支持定向搜索；“收款人管理”支持新增/修改/删除收款人，也支持按姓名/卡号/银行名称进行搜索（无法管理手机号转账收款人）。

同时，App可以设置预约转账，支持最近收款人快速转账（手机号转账区分不明显）、复制卡号打开App诱发转账，也可以对收款人开通“免短信验证码”转账。

投资理财方面，华夏银行App“投资”频道顶部展示总持仓（无法点击查看详情），下方五宫格推荐了重点产品和服务，囊括了理财、存款、财富宝、基金、保险、贵金属、代销信托、银证交易、龙盈智投等，也公示了理财销售人员、支持合格投资者认证。此外，风险评估功能性尚可。

具体到“理财”理财栏目，用户可以查看热销、全部产品列表（主要是华夏理财产品），也可以查看理财持仓。具体到单只理财产品，详情页建设尚可（业绩比较基准展示一般）、购买旅程比较顺畅，但产品说明书等相关协议拆分不够充分。值得注意的是，评测后期上线了几款代销产品，但整体筛选逻辑没有理顺，相关产品搜索功能也待提升。特别是，理财购买/赎回的在途交易逻辑亟待完善。

另一个“基金”栏目依然采用了“超市”模式，产品丰富度尚可，单只产品详情页建设尚可，但“基金清算时间无法申购”早已不是同业惯常做法，持仓展示也待优化。此外，保险、个人养老金等栏目建设尚可，但保险购买旅程可优化，暂时没有投教等辅助投资内容。

存款方面，华夏银行App“存款”建设比较完善，上线了稳赢存款、定活通、大额存单（可转让）、结构性存款，以及周周盈/年年乐特色存款、礼仪存单等产品，购买流程较为顺畅，可以查看存款详情。贷款方面，华夏银行App上线了华夏e贷、华夏e贷等产品（均需要咨询客户经理），也支持贷款查询、LPR转换等。

信用卡方面，华夏银行App设有“信用卡”专区，右上角链接信用卡客服，既支持申卡、激活、挂失等卡片服务，也支持查账、还款、分期等账户服务，还提供积分查询、积分兑换、信用卡商城等，不过信用卡商城的交互设置可提升。

支付服务方面，华夏银行App提供扫一扫、付款/收款码，且开启/关闭付款码、更换支付卡片比较便捷，支持查询支付记录、设置小额免密。网点服务方面，App可以查询附近网点，但不支持网点预约。

生活服务方面，华夏银行App设有“生活”频道，主推“医保、超值折扣、生活缴费”三大服务，其中“生活缴费”支持手机充值、水电燃气等各种生活缴费，“超值折扣”主要是信用卡分期商城（需要二次登录）。此外，App通过接入第三方搭建了“能量驿站”，可以完成任务领取能量分来兑换代金券，但吸引力一般。

与2021年评测时相比，华夏银行App增加了存款证明、交易流水导出等常用功能，收支明细相关功能有所优化（也仍有不足之处）。若与快速发展的同业相比，理财、基金等金融服务没有大的提升，申购/赎回逻辑、持仓展示逻辑均不够完善；快捷支付管理、网点预约等功能仍待优化；生活服务也缺乏抓手。

性能安全（12.525分/15分）：

性能安全包括基础安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。

基础安全设置方面，华夏银行App设有安全键盘、超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查看登录日志、进行设备管理（仅支持当前登录设备解绑），关键页面防录屏设置比较完善。

隐私保护方面，华夏银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策发布/生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。同时，App支持第三方应用授权管理，也支持开启/关闭个性化推荐，暂不支持撤销同意隐私政策。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，华夏银行App（Android端）在5项检测中有3项不合规。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，华夏银行App平均报错率较高，IOS端重要页面可优化延时略差于行业平均水平。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，华夏银行App在4大类10个漏洞检测中没有检测到风险点。

发展创新（5.825分/10分）：

华夏银行2022年半年报指出，公司始终坚持将数字化转型作为重要战略转型方向，紧扣“一流智慧生态银行”转型目标，数字化转型重点工作全面推进，产业数字生态服务能力逐步升级，数字化业务经营能力持续提升，智慧运营效能不断释放，数字风控体系建设持续完善，金融科技支撑能力逐步增强，实体经济服务质效不断提升。

从适老化发展的角度看，华夏银行App“关怀版”底部栏分为“首页、投资、我的”三大频道，用户可以快速找到转账、明细、账户、存款，且用户旅程适老化较优；同时，用户可以一键拨打客服电话求助、快速找到智能语音服务，也可以查看附近网点。略微遗憾的是，“标准版”与“关怀版”切换仍可优化，理财产品适老化也有提升空间。

从多渠道发展的角度看，“华夏银行”公众号提供“悦金融、、乐生活、微服务”三大版块服务，支持查账、动账提醒、人工客服（用户发送消息，总是提醒“聊天信息发送成功”略扰人）等。小程序服务方面，用户可以搜到“华夏银行”小程序，提供账户管理、查看周边网点、对公预约开户等服务。

从用户运营的角度看，华夏银行App暂时没有搭建会员成长体系，也没有丰富特色的活动、内容运营。

从App发展和创新来看，华夏银行App近2年没有进行大的改版，主要对5.0版不断优化迭代。从用户体验维度看，App提升了查账等常用交互体验，增加了对产品的搜索，但与快速发展的同业相比，搜索、客服、消息互动仍有差距， 注册/登录尚未实现一体化，一些交互设置也待提升；从产品功能维度看，App增加了存款证明、交易流水导出等常用功能，但理财、基金等投资服务发展速度相对落后，申购/赎回逻辑、持仓展示逻辑都不够完善，一些常用功能点也待优化。

综合来看，华夏银行App过去一年发展“失速”，虽然优化了去年评测时的一些体验问题、上线了存款证明等常用功能，但理财、基金等核心金融服务没有大的提升，一些体验、功能也逊色同业，仍需加速奔跑。

（测试版本为iOS 5.8.0/安卓5.3.3.5版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2023年1月10日）

备注说明：

2022年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！新浪金融评测室结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，260余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。

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