宁波银行深化经营主线 宁银消金大幅突破

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8月24日晚间，宁波银行（002142）正式披露2023年半年度报告，上半年，公司实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元，同比增长14.90%；不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%，资产质量继续保持业内较好水平。值得注意的是，公司去年收购的宁银消金在今年的业绩出现大幅突破，上半年即盈利0.91亿元，而宁银消金去年全年的利润仅为2600万元。

2023年上半年，宁波银行实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元，同比增长14.90%。公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，继续保持在行业较好水平。

具体来看，2023年上半年，宁波银行实现利息收入436.51亿元，同比增加59.84亿元，增长15.89%，主要是生息资产规模扩大和结构优化所致。其中，一般贷款利息收入286.53亿元，占全部利息收入的65.64%，同比增加37.20亿元，增长14.92%，主要是贷款规模增加所致。上半年，贷款日均规模同比增长19.28%，其中对公贷款日均规模同比增长18.81%，个人贷款日均规模同比增长20.10%。值得注意的是，宁波银行对公及个人贷款利率均出现下降。2023年上半年，贷款平均收息率5.18%，同比下降20个基点。其中，对公贷款平均收息率4.39%，同比下降6个基点；个人贷款平均收息率6.53%，同比下降44个基点。宁波银行表示，这主要是积极落实国家宏观经济调控政策，主动降低实体经济融资利率，同时受贷款市场报价利率(LPR)重定价和市场利率下行影响，贷款利率有所下行。

利息支出的增长幅度则与利息收入的增长幅度大致相当。2023年上半年，宁波银行利息支出234.73亿元，同比增加31.09亿元，增长15.27%，主要是付息负债规模增加和存款利率上行。利息支出的增加还与存款定期化有关，上半年宁波银行对公客户贷款及对私客户贷款中定期存款均占较大比重，且利率显著高于平均水平，定期对公贷款的平均利率为2.40%；定期对私贷款的平均利率为2.90%。

此外，宁波银行实现非利息收入119.66亿元，同比减少1.43亿元，下降1.18%。其中，手续费及佣金净收入35.90亿元，同比增加0.46亿元，增长1.30%。手续费及佣金收入42.57亿元，同比增加1.43亿元，增长3.48%，主要是代销保险业务收入增加。

在收入和利润增长的同时，公司资产质量保持稳健。截至2023年6月末，宁波银行不良贷款余额88.58亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%，相关数据均处于业内较好水平。其中，不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业，不良贷款金额分别为7.26亿元、7.14亿元，分别占全行不良贷款总额的8.20%、8.06%，不良率分别为0.64%、0.40%。自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。

宁银消金大幅突破

值得注意的是，宁波银行去年收购的华融消金(后更名为“宁银消金”)经过一年的运营，业绩出现了大幅突破。宁波银行目前持有宁银消金92.79%的股份。宁银消金上半年净利润已经是去年全年净利润的3.5倍，且总资产翻倍，净资产翻番。截至2023年6月末，宁银消金总资产184.48亿元，净资产47.57亿元；报告期内实现营业收入7.26亿元，实现净利润0.91亿元。而在2022年末，宁银消金总资产81.45亿元，净资产11.67亿元，并表后实现净利润0.26亿元。

宁银消费金融，前身为华融消费金融股份有限公司，成立于2016年1月，公司注册地点位于安徽合肥，中国华融是其主要发起方，初始注册资本为6亿元，经过一轮增资增至9亿元。在聚焦主业的要求下，中国华融出售旗下金融牌照，其中就包括华融消费金融。2021年12月，宁波银行通过竞拍获得原华融消费金融股份有限公司70%股权，并于2022年5月完成股权交割和工商变更登记，正式成为其控股股东，持股比例为70%。今年7月，宁银消金再次增资，注册资本从9亿元增加至29.1亿元，宁波银行的持股已占宁银消金总股本的92.79%。业内人士普遍认为，消费信贷将有增长，消费产业链将在消费端、供货端引入更多金融支持，消费金融市场未来3-5年都会有比较好的上升空间。今年以来消费金融公司的业务已经开始复苏，预计未来一段时间，消费信贷仍会持续相对平稳的涨势。

“公司坚持‘大银行做不好，小银行做不了’的经营策略，以专业创造价值，致力于打造一家具备核心竞争力、在细分市场上具备比较优势的商业银行。长期以来，公司管理层稳定、战略执行力强。在管理层的带领下，宁波银行逐步形成完善的公司治理与较强的专业经营能力，在区域市场与中小客户服务方面持续积累比较优势，形成较强市场竞争力。”东海证券分析师王鸿行对宁波银行如是评价。

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