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受全球经济下行、向实体经济让利等多重因素影响,银行机构盈利承压,如何调业务、优结构成为各大商业银行的当务之急。北京银行(601169)党委书记、董事长霍学文表示,北京银行通过科技引领和数据驱动,持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系,零售银行业务盈利与业务规模快速提升,业务结构不断调优,转型步伐进一步加快。
近年来,随着中国经济的快速腾飞和居民财富的不断累积,居民对于金融的需求日益旺盛并逐渐多元化,为零售银行业务的发展开辟了广阔的发展空间。银行零售业务依靠其资产收益率高、经营风险分散、资产质量高、潜在客户规模大等特点,已经成为银行盈利增长“新引擎”。商业银行主动向零售领域转型,具有积极的宏观意义,既有助于资产负债表扩张受限后稳定自身利润增长,也有利于提升服务实体经济质效。霍学文表示,对于北京银行来说,大力推进零售业务转型发展,既是进入新发展阶段、贯彻新发展理念的必然要求,更是构建新发展格局、打造新增长曲线的战略选择。
北京银行三季报显示,截至9月末,零售利息净收入同比增长18.7%,占比提升超过6%;实现财富管理类中收13.7亿元,同比增幅10%,代销私募基金规模较年初增长52.4%,代销保险规模较年初增长37%,中收创利同比增幅47%;AUM同比增长超过1000亿元,增幅12.8%,余额达到9557亿元,储蓄日均存款较年初增长12.9%,其中核心存款增长23.3%;零售贷款突破6000亿元。零售客户突破2700万户,手机银行客户规模突破1300万户。
数字化能力建设是零售业务转型成败的关键,今年三季度,北京银行编制并发布了“数字京行”战略体系,数字化转型整体战略不断完善,全方位、一体化、可执行的数字化转型战略体系日趋清晰。统一数据底座是数字化转型的重要基础设施,是打破数据壁垒、实现数据共享、强化数据赋能的重要支撑。今年6月,北京银行组建统一数据底座工程敏捷团队,目前已完成统一数据底座基础功能搭建。依托统一数据底座,北京银行打造了一系列金融数据产品,上线爱薪通智慧薪酬平台3.0,全新打造办公、人事、薪酬、费控四大智能模块,累计工资代发额同比增长7.4%;完成对公开户和对私开户流程再造,其中对公全流程开户时长大幅缩减80%以上,对私开户打造来客即办的极致开户流程。
针对零售客户群体及需求改变,能否以结构化方式识别客户、精准聚焦客户需求、挖掘客户全生命周期价值成为零售转型成败的关键。北京银行以APP为核心推进“域内+域外”“金融+非金融”线上场景体系建设,引入健康、出行、消费、工会、政务、缴费等服务,构建以极致体验为目标的数字化服务体系;强化线上线下(300959)全数字营销管理赋能,结合零售信贷与财富管理数字化“速赢”项目,实现零售营收的快速增长;依托“智策”零售数字化运营体系、掌上银行家APP、客户经理云工作室等数字化工具,赋能总分行精准营销。
北京银行创新打造“京萤计划”儿童金融服务品牌,升级发布“京萤计划2.0”,以儿童金融服务为起点和支点,将北京银行金融服务延伸至成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金金融,链接零售客户每一个“人生关键点”,构建全生命周期综合金融服务体系,打造“伴您一生”的金融伙伴。截至9月末,“小京压岁宝”销量达25亿元,“小京卡”发卡突破35万张,已累计服务超30万家庭。
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