服务实体经济高质量发展，更好满足人民群众对美好生活的向往，在两大目标引领下，今年以来北京银行（601169）全方位加快数字化、特色化、轻资本转型，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展。
10月29日，北京银行股份有限公司公布2021年三季度报告，截至9月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.41%，规模继续领跑城商行。前三季度实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%；零售业务利润贡献同比提升6个百分点。
北京银行再次向广大投资者交出了出色的业绩答卷。
零售转型取得显著成效
2021年以来，北京银行坚持以高质量党建统领各项业务高质量发展，盈利能力持续增强，经营情况持续向好，业绩品牌显著提升。
在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。此外，被人民银行、银保监会正式纳入我国系统重要性银行名单，成为我国19家系统重要性银行之一。
今年1~9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%。零售转型取得显著成效，报告期内零售业务利润贡献同比提升6个百分点。截至9月末，全行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%；储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%，高收益经营贷和消费贷增量占比达70%。全行零售客户数突破2500万户，达2512.9万户，较年初新增154.9万户。截至9月末，零售中间业务净收入同比增长27%，其中财富类中收同比增长87%；个贷利息收入占全行贷款利息收入比重38.14%，同比提升3.39个百分点。全行代销基金保有规模达到349.3亿元，较年初增172.78亿元，增幅97.89%，代销公募基金中收同比增长163%。信用卡客户累计达441.55万户，同比增长20%；信用卡消费规模和应收账款余额分别同比增长28%和27%。
加速结构优化 强化特色品牌
一系列突出成绩背后，北京银行加速结构优化，抢抓重大机遇。
加速结构优化，金融市场业务轻型化、集约化发展能力显著提升。截至9月末，北京银行金融市场管理业务规模达2.54万亿元，金融市场业务非息净收入同比增长77.23%，经营质效显著提升。落实人行政策导向，深化与政策性银行合作，1~9月落地再贴现业务75.43亿元、转贷款业务153.5亿元；落地北京市首笔“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔全国首单“碳中和”同业投资业务，服务实体经济能力显著提升。构建总行—分中心两级托管运营模式，成立北京、天津托管运营中心，深化“托管+资管+代销”协同合作，公募基金托管规模达1033亿元，较年初增长111%，托管业务集约化、联动式发展能力显著提升。
抢抓北交所设立重大机遇，持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌。科技金融方面，抢抓北交所设立重大机遇，提升“专精特新”中小企业服务水平。服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。与人行营业管理部、北京市经信局共同发布“高精尖双益贷”，支持制造业高质量发展。截至9月末，全行科技金融余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。文化金融方面，与北京市电影局签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》，创新推出“电影+”版权质押贷产品；贷款支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制，目前中国影史票房前三影片《战狼2》《你好，李焕英》《长津湖》背后均有北京银行金融支持。截至9月末，全行文化金融余额723亿元，较年初增长7%。绿色金融方面，设立通州绿色支行，与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议，参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院，成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。截至9月末，全行绿色贷款余额402.67亿元，较年初增长54.3%。
强化资本补充，圆满完成400亿元永续债发行，有效提升资本保障能力。10月15日，在全国银行间债券市场成功完成2021年无固定期限资本债券（第一期）簿记发行，债券信用评级AAA，发行规模400亿元，票面利率4.35%，全场认购倍数2.28倍，提高全行一级资本充足率1.81个百分点。通过本次资本债券发行，北京银行进一步提升了资本实力，拓宽了资本补充渠道，有助于持续优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。
夯实数字化转型“四梁八柱”
迎接数字时代，北京银行从战略引领、顶层设计、项目开发、平台建设等多个领域持续发力，推动全行加快数字化转型，取得了一系列成果。
北京银行编制了《北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要》，明确了建设数字银行的目标，部署了发展任务，并提出要将科技基础投入占营收的比重提升到3.5%以上，将科技人员在全行人数的占比提升到6%左右。在全行总体规划的指引下，进一步编制数字金融、数据管理、信息技术等专项规划，推动形成全行数字化转型的合力。
通过变革组织架构，北京银行持续优化全行科技资源配置，推进数字化治理体系和治理能力的完善提升。2020年以来，北京银行优化信息技术条线组织架构，成立数字金融部，初步形成了“信息技术条线”，“数字金融部、数据管理部、电子银行部”，以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效协同科技治理格局。数据治理方面，北京银行成立数据治理委员会，完善数据管理部职能设置，建立健全数据管理治理制度、标准体系，强化数据应用，推动数据管理能力稳步提升。
北京银行不断夯实数字基建基础，形成了“顺义新数据中心+和平里同城灾备+西安异地灾备中心”的新“两地三中心”基础设施布局。其中，顺义科技研发中心于2020年投产，建筑面积7.4万平方米，为亚洲单体面积最大的数据中心。
北京银行不断建立健全创新体制机制，设立了创新委员会，建立了创新产品从计划、立项、开发、销售、升级、后评价到退市的全生命周期管理制度和系统平台，打造了中小银行中较为完善的创新体系。2021年初，北京银行在北京城市副中心、深圳两地设立金融创新实验室，打造全行改革创新的“试验田”。半年多来，北京银行持续完善金融创新实验室的项目准入机制、敏捷研发机制、创新试点机制，积极推进与科研院所的合作共建，取得了开放银行、知识图谱、“京御”数字化风控体系等一系列成果。
北京银行加强与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作，打造融合的金融科技生态圈。与科研院所在人工智能算法、机器学习、大数据挖掘等技术在金融领域的应用开展积极合作。
数字化加速投产 服务高质量发展
今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业级数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用。批发端，推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版；完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。运营端，新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。在数字业务化方面，持续推进数据湖建设，上线知识图谱平台3.0，利用行内外数据构建更加精准的客户营销模型。举办首届“京智杯”数字化大赛，落地参赛项目30余个，投产后每年可节约3万小时人工，有效提升数字化运营水平。
强化风险管理，夯实风险防线，持续提升发展质量。今年以来，北京银行进一步提高大额风险管控约束刚性，强化重点领域风险预警和排查，积极推进潜在风险业务压降退出，确保资产质量平稳可控。强化大数据风控能力建设，“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线，在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。截至9月末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；不良贷款生成率0.7%，同比下降0.09个百分点；逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点。 文/张扬
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