迈向高质量发展 北京银行升级优化业务结构，数字化转型成亮点

近期，北京银行（601169）发布2021年年报及2022年一季度报。数据显示，截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，营业收入662.75亿元，实现归母净利润222.26亿元，经营绩效继续保持上市银行较好水平。

2022年，北京银行延续良好发展势头，截至2021年第一季度末，北京银行资产总额3.14万亿元，实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。

另外，北京银行高度重视投资者回报，近3年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定收益。

北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中总结道：“北京银行紧密围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，坚持以数字化转型统领‘发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理方式’五大转型，发展质量显著改善，实现了‘十四五’阶段良好开局。”

业务结构持续优化

“第二增长曲线”开启

在新业务领域的开拓上，北京银行聚焦提高数字化运营能力和产品服务创新能力，坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，以服务实体助推金融市场业务提质增效，深化零售转型全面提速，经营模式持续转型升级。

在零售业务领域，截至2021年末，北京银行零售资金量(AUM)余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平；零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%。零售贷款规模超5850亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。

北京银行打造“开放、品质、高效”的财富管理产品平台，顺利完成理财业务净值化转型。截至2021年末，公募基金托管规模同比增幅达203%，增速居上市银行首位；公募基金占比提升，托管资产结构持续优化。

在金融市场业务领域，截至2021年末，北京银行金融市场管理业务规模突破2.4万亿元，货币市场交易量超39万亿元，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长34%。参与全国首批外币同业存单发行、投资业务，进一步丰富外币投资渠道，优化外币资产负债结构。获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等业务参与资质。黄金租借新发生业务规模同比增长25.1%，代购实物贵金属业务销售额同比增长25.7%。构建总分两级托管运营模式，北京、天津托管运营分中心正式挂牌成立，实现运营操作集中、业务集约化专业化。

持续加大科技投入

全力打造科技银行

当前，云计算、人工智能等技术与金融业务日益深入融合，正重塑金融业务模式、业务拓展和客户服务，数字化转型已成为金融机构高质量发展的必选项。银行数字化转型，既是金融供给侧结构性改革、推动银行业高质量发展的要求，同时也是构建适应现代经济发展的数字金融新格局、不断提高金融服务实体经济的能力和水平以及有效防范化解金融风险的必要手段。

近几年，上市银行科技投入呈现逐年递增态势，各家银行均将“数智化”运营列入业务战略规划，推进科技与业务的融合。

全力打造科技银行是北京银行未来的5大方向之一。2021年，北京银行坚持以数字化转型为统领，科技投入占营收比重提升至3.5%，2021年1号工程(简称“211工程”)呈现出多点突破、次第开花的生动局面。

在顶层设计指导下，北京银行着力构建起具有自身特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系，持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。提升数字创新能力，打造“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座；研发“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施；发布“数字人”多模态交互系统，科技对业务赋能作用持续彰显。加强产学研投入，与中科院自动化所开展战略合作，加入“长安链”生态联盟，持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索，进一步积蓄数字化转型的强大势能。

数字普惠

持续推动普惠金融发展

“十四五”规划提出“增强金融普惠性”和“加快数字化发展”，发展数字普惠金融成为商业银行自我革新、自我超越的必然选择。依托数字化转型的推进，北京银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等领域均实现了创新技术与金融业务的深度融合，积极探索数字普惠金融发展路径，以金融科技精准赋能实体经济，持续推动普惠金融发展。

北京银行从成立之初就秉承“服务中小企业”的初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企业成长发展。2021年，北京银行不断强化普惠战略定位。作为北京市首家落地企业银税产品的银行，北京银行持续升级对公“银税贷”产品，全行14个展业地区均与各地税务局实现银税直连，累计为超3000家小微企业提供信贷支持超58亿元。

疫情之下，北京银行凭借数字化转型肩负起普惠金融的重任。引入知识产权大数据和评价体系，同业首创科技企业对公线上产品“科企贷”，化知识产权为“真金白银”。运用金融科技解决在线身份识别、数据采集、模型审批、合同签订等难题，推出“普惠速贷”业务模式，真正实现小微企业贷款“最多跑一次”。设计推出普惠标准“打分卡”业务模式，实现标准化审贷，大大缩短审批时间，提升小微企业融资效率。将数字化转型贯穿普惠金融服务全流程，打造普惠金融“线上+线下”融合的服务平台，实现“线下软实力”和“线上硬实力”融合，构建组织科学、机制灵活、特色突出、风险可控、保障有力、布局合理的数字普惠金融发展新格局。

数据显示，截至2021年末，北京银行普惠型小微企业贷款户数13.8万户，普惠金融贷款余额超1261亿元，同比增速35.7%，增量增速均创近三年新高。

数字风控

强化全面风险管控能力

2021年，北京银行聚焦重点领域，强化过程管理，提升预控质效。加强数字风控体系建设，推进“京行E警通”功能完善，优化贷后系统管理流程，利用系统提升数据应用能力，多维度提升风险管控能力。

风险管理数字化、智能化转型也确实使北京银行得以强化风控管理体系的优化升级。截至2021年末，北京银行全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

迈向高质量发展

2021年，北京银行品牌价值达654亿元，一级资本在全球千家大银行位居第62位，被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行，实现了业绩和品牌新的提升。

“我们将唱响主旋律，深化战略转型。”霍学文表示，北京银行将努力打造“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续发展格局，坚持“一张蓝图绘到底”，坚持一棒接着一棒跑。坚持以数字化转型统领“五大转型”，夯实技术底座，打通底层数据，强化数据治理，构建金融操作系统，保持投入强度，推动“211工程”在各个关键领域加速落子破题，力争通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平，努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。

下一阶段，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极服务和融入新发展格局，牢记“人民至上”的初心，坚守首都银行的定位，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，奋发有为，转型发展，持续提升价值创造能力，为首都高质量发展贡献更大金融力量。

(CIS)

标签： 业务结构 北京银行