杭州银行获10家机构调研：2022年我行净息差同比可能会略有下降，但边际企稳（附调研问答）

杭州银行（600926）2月16日发布投资者关系活动记录表，公司于2022年2月15日接受10家机构单位调研，机构类型为QFII、海外机构、证券公司。

投资者关系活动主要内容介绍：

问：杭州银行前几年在对公业务方面大力支持科创企业，目前这些企业的近况如何？

答：近年来，我国新兴产业对社会经济带动和支撑作用进一步突显，科创产业仍处于高速成长阶段。但产业内出现了明显的结构性变化：一是科创企业的行业集聚和区域集聚现象愈发明显，专注于“硬科技”领域的企业增多；二是直接融资渠道畅通，科创企业的一级市场估值开始合理回调，助力企业快速发展；三是政府扶持政策发力精准，使科创企业的获得感逐步提高。基于这样的结构性变化，我行科技金融领域的信贷融资投放节奏也有所调整，并非大力扩张，而是以投贷联动的逻辑扶持科创企业成长，同时密切关注企业自身实力的积累；同时，我行着力解决企业痛点问题，并根据市场变化适时调整服务方案，不断提升我行专业程度。

问：杭州银行2021年前三季度贷款实现高增长，未来几年资产扩张的路径如何，增速是否可持续？贷款增长中的对公与零售的摆布，重点发力方向有哪些？

答：2021年我行实现“规模、效益、质量”协同发展，资产增速、贷款增速均呈现较高水平。从结构上来看，2021年上半年增长主要来源于公司贷款，下半年小微和零售贷款齐头并进。

2022年我行将持续统筹内外因素，在强化战略引领的基础上提高客户经营能力，推动资产负债合意发展，保障资产持续增长；

从重点发力方向来看，我行将持续加大信贷支持力度，保持合理大零售贷款占比，强化实体经济服务，践行普惠金融理念，同时聚焦重点客群，满足企业多元化融资需求。

问：今年息差的展望如何？

答：2022年我行净息差同比可能会略有下降，但边际企稳。

一方面贷款利率略有下降。预计2022年央行将进一步健全市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率改革效能，促进企业综合融资成本稳中有降，2022年我行贯彻优化信贷结构支持实体经济叠加LPR下行预期，预计新发放贷款利率略有下行；二是我行持续加强贷款定价管理，跟踪资产收益情况，在此基础上检视定价策略与流程，出清部分贡献率极低的业务，缓解资产收益下行压力。

问：杭州银行第三季度，在不良率持续下降至0.9%的情况下，拨贷比和拨备覆盖率进一步提高至5.05%及559%。杭州银行的考虑是什么？未来的拨备计提策略如何？

答：我行2021年第四季度资产质量在九月末的基础上进一步向好，全年实现不良双降。2021年我行拨备覆盖率提高幅度较大，预计后续将维持在相对平稳的水平。

问：小微金融业务的发展思路？

答：2022年，小微金融将继续以盈利为导向，在资产业务方面，坚持做大抵押基本盘，稳步提升信用贷等高收益资产规模；在拓户方面，深化基础户、有效户两类客户拓展，依托“小微智慧营销平台”，运用访客、商机、权益和运营四个中心，形成小微客群运营闭环；在产品方面，构建和完善“云贷”、“e通”两大产品系列；在风控管理方面，通过数据赋能全流程风控；

在团队建设方面，强化小微条线“腰部”、“前部”队伍建设，持续完善专业化运营的“六大体系”，为条线提速发展提供有力支撑;

杭州银行股份有限公司主营业务是为城乡中、小企业客户及居民家庭提供全面的商业银行产品及服务。报告期内，公司完成发行信贷资产证券化项目5单，合计金额173.21亿元。其中公募信贷ABS发行总量排名全国商业银行第8名，全国城商行第1名，获得2019中国资产证券化论坛年会“年度优秀交易奖”“年度新锐奖”和2019第四届中国资产证券化行业“汇菁奖”之“市场领先发起机构奖”和“杰出产品奖”。

调研参与机构详情如下：

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